Calculateur d’investissement avec inflation
Valeur future d’un investissement et ce qu’il vaut réellement après inflation.
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En bref
- Ce qu’il calcule
- Valeur future d’un investissement et ce qu’il vaut réellement après inflation.
- Formule appliquée
VF = C × (1 + r)ᵗ + A × [((1 + r)ᵗ − 1) / r]- Exemple
- 20 000 € à 7 % pendant 20 ans avec 2,5 % d'inflation :
Calculateur d’investissement
Un placement à 7 % avec 2,5 % d'inflation ne vous enrichit pas de 7 % : il vous enrichit de 4,4 % en pouvoir d'achat.
Ce calculateur affiche les deux chiffres, nominal et réel, pour que le grand nombre ne vous trompe pas.
Comment ça marche
Le capital est capitalisé au rendement indiqué sur la durée de l'horizon. Les versements annuels sont traités comme une rente constante.
Le résultat est ensuite divisé par le facteur d'inflation cumulée pour l'exprimer en euros d'aujourd'hui.
Formule
VF = C × (1 + r)ᵗ + A × [((1 + r)ᵗ − 1) / r]
Valeur réelle = VF / (1 + f)ᵗ
r = rendement, f = inflation, t = années
Exemple résolu
20 000 € à 7 % pendant 20 ans avec 2,5 % d'inflation :
Valeur nominale : 77 394 €
Valeur réelle : 47 245 €
L'inflation emporte plus de 30 000 € de pouvoir d'achat.
Explication
Les performances passées ne préjugent pas des futures
C'est l'avertissement obligatoire de tout document financier, et ce n'est pas une formalité. Une projection à rendement fixe trace une droite lisse qu'aucun marché réel ne suit : bonnes et mauvaises années alternent, et leur ordre compte beaucoup en cas de retraits.
Les frais coûtent plus qu'il n'y paraît
Des frais annuels d'un et demi pour cent sur un fonds rapportant sept semblent modestes. Sur trente ans, cet écart peut amputer plus d'un tiers du capital final, car les frais se capitalisent aussi.
Le risque de séquence
Deux portefeuilles au même rendement moyen peuvent finir très différemment si l'un subit ses baisses au début et l'autre à la fin, dès lors qu'il y a des versements ou des retraits.
Ceci n'est pas un conseil
L'outil projette des scénarios arithmétiques. Il ignore votre situation, votre horizon et votre tolérance au risque.
Questions fréquentes
Quel rendement saisir ?
Celui que vous attendez raisonnablement. Les grands indices actions ont historiquement rapporté environ 7 % nominal par an sur le long terme, sans garantie pour l’avenir.
Pourquoi la valeur réelle est-elle si inférieure ?
Parce que l’inflation composée sur 20 ans multiplie les prix par 1,64. La même somme achète nettement moins.
Combien coûtent les frais sur le long terme ?
Plus que ne le suggère le pourcentage annuel, car ils se capitalisent. Un point et demi par an peut représenter un tiers de capital en moins sur trente ans.
Pourquoi l’ordre des bonnes et mauvaises années compte-t-il ?
Parce qu’avec des versements ou des retraits, une baisse précoce ou tardive change le résultat final à rendement moyen identique.
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