Calculateur de prêt avec TAEG et intérêts
Mensualité, intérêts totaux, TAEG avec frais et assurance, et répartition du capital et des intérêts chaque année.
Données de la calculatrice
Résultats
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| Année | Capital remboursé | Intérêts payés | Restant dû |
|---|---|---|---|
| 1 | 2 596,47 | 967,75 | 12 403,53 |
| 2 | 2 784,17 | 780,05 | 9 619,36 |
| 3 | 2 985,44 | 578,78 | 6 633,93 |
| 4 | 3 201,25 | 362,96 | 3 432,67 |
| 5 | 3 432,67 | 131,54 | 0 |
Voir le calcul étape par étape
- Mensualité = 297,02 ; avec assurance = 297,02
- Total payé = 17 821,08 ; coût total = 2 821,08
En bref
- Ce qu’il calcule
- Mensualité, intérêts totaux, TAEG avec frais et assurance, et répartition du capital et des intérêts chaque année.
- Formule appliquée
Mensualité = C · i / (1 − (1 + i)^−n) avec i = taux annuel / 12 et n = années × 12- Exemple
- Exemple 1. Un prêt sans frais.
Calculateur de prêt
Avant de signer un prêt, mieux vaut savoir trois choses : combien vous paierez chaque mois, combien il vous coûtera de plus au total et quel est le coût réel une fois comptés frais et assurance. Le taux d’intérêt seul ne répond à aucune des trois.
Saisissez le montant, le taux et la durée (et, le cas échéant, les frais de dossier et l’assurance mensuelle). Vous obtenez la mensualité, les intérêts, le coût total, le TAEG et un graphique montrant la répartition de chaque année entre capital et intérêts. Tout se passe dans votre navigateur.
Comment ça marche
La mensualité d’un prêt à remboursement constant est calculée pour que, avec le taux mensuel (un douzième du taux annuel), le capital soit exactement remboursé à l’échéance. Chaque mensualité comprend les intérêts du mois sur le capital restant dû et une part de capital remboursé.
Les intérêts totaux sont la somme des mensualités moins le capital. S’il y a des frais de dossier et une assurance, ils s’ajoutent au coût. Le TAEG se calcule en cherchant le taux annuel équivalent qui égalise l’argent réellement reçu et tout ce que vous payez : il est donc supérieur au taux nominal quand il y a des frais ou une assurance.
Formule
Mensualité = C · i / (1 − (1 + i)^−n) avec i = taux annuel / 12 et n = années × 12
Intérêts totaux = mensualité × n − C
Coût total = intérêts + frais de dossier + assurance mensuelle × n
TAEG : on cherche ρ tel que C − frais = (mensualité + assurance) × (1 − (1 + ρ)^−n) / ρ et TAEG = (1 + ρ)^12 − 1
Exemple résolu
Exemple 1. Un prêt sans frais.
20 000 € à 6 % sur 5 ans : mensualité de 386,66 €, intérêts totaux de 3 199,36 € et total payé de 23 199,36 €. Le TAEG est de 6,168 %, un peu plus que les 6 % nominaux car les intérêts se paient chaque mois.
Exemple 2. Avec des frais de dossier.
Le même prêt avec 1,5 % de frais : la mensualité ne change pas, mais le coût total monte à 3 499,36 € et le TAEG à 6,835 %. Des frais qui semblent faibles renchérissent le prêt de près de sept dixièmes de point par an.
Exemple 3. Un prêt personnel avec assurance.
9 000 € à 8,9 % sur 3 ans, avec 2 % de frais et une assurance de 9 € par mois : mensualité de 285,78 € (294,78 € avec l’assurance), coût total de 1 792,04 € et TAEG de 13,167 %. Face aux 8,9 % annoncés, le coût réel dépasse 13 %.
Explication
Mensualité, intérêts et coût total
La mensualité est ce que vous payez chaque mois. Les intérêts sont ce que vous payez en plus du capital emprunté. Le coût total ajoute frais et assurance. Ce sont trois chiffres différents : une mensualité basse peut cacher un coût total élevé si la durée est longue.
TAEG : la donnée pour comparer
Le taux nominal ne compte que les intérêts. Le TAEG ajoute frais, coûts et assurances liées et les convertit en un taux annuel équivalent. C’est pourquoi le TAEG est la mesure qui permet de comparer des prêts différents : à durée égale, le plus bas l’emporte.
À vérifier avant de signer
- La **durée** : l’allonger baisse la mensualité mais augmente les intérêts totaux.
- Les **frais** de dossier, d’étude et de remboursement anticipé.
- Les **assurances** exigées ou « recommandées » : sont-elles obligatoires ? Pouvez-vous les souscrire ailleurs ?
- Si le taux est **fixe ou variable** : avec un taux variable, la mensualité peut augmenter.
Erreurs fréquentes
- Choisir le prêt à la mensualité la plus basse sans regarder le coût total.
- Comparer par le taux d’intérêt au lieu du TAEG.
- Oublier les frais ou les assurances liées.
- Ne pas calculer ce que vous pouvez vous permettre : les mensualités ne devraient pas dépasser environ un tiers de vos revenus nets.
Limites de ce calculateur
- Il suppose un prêt à mensualité constante et à taux fixe ; il ne modélise ni taux variable, ni différé, ni mensualités croissantes.
- Le TAEG est calculé avec les données saisies ; le TAEG officiel du contrat peut inclure d’autres éléments.
- Il n’inclut pas les indemnités de remboursement anticipé.
- Il accepte des durées jusqu’à 100 ans (1 200 mensualités).
Avis
Il s’agit d’une estimation, pas d’une offre. Vérifiez toujours le chiffre avec l’information précontractuelle du prêteur.
Questions fréquentes
Comment calcule-t-on la mensualité d’un prêt ?
Avec la formule de la mensualité constante : elle dépend du montant, du taux mensuel (le taux annuel divisé par 12) et du nombre de mensualités. Elle est calculée pour que le capital soit exactement remboursé à la fin.
Quelle différence entre le taux et le TAEG ?
Le taux nominal ne compte que les intérêts. Le TAEG ajoute frais, coûts et assurances liées et les exprime en taux annuel équivalent : il compare mieux.
Pourquoi le TAEG est-il supérieur au taux même sans frais ?
Parce que les intérêts se paient chaque mois et se capitalisent : 6 % nominaux avec des mensualités équivalent à 6,168 % effectifs par an.
Quelle devrait être la mensualité maximale ?
Une règle courante est que toutes les mensualités de dette restent sous un tiers de vos revenus nets, mais cela dépend de vos charges fixes et de votre épargne.
Vaut-il mieux une durée courte ou longue ?
Une durée courte augmente la mensualité mais réduit beaucoup les intérêts totaux. Une longue baisse la mensualité et renchérit le prêt. Choisissez la mensualité la plus élevée que vous supportez confortablement.
Quel est l’effet des frais de dossier ?
Ils se paient au départ et n’apparaissent pas dans la mensualité, mais ils renchérissent le prêt et font monter le TAEG, surtout sur les prêts courts.
Que change un prêt à taux variable ?
La mensualité sera révisée avec le taux de référence : le résultat est une estimation au taux actuel. Ce calculateur suppose un taux fixe.
Mes données sont-elles envoyées à un serveur ?
Non. Le calcul se fait dans votre navigateur.
Sources et références
La formule de ce calculateur n’est pas de nous. Voici les sources dont elle provient, au format APA 7, si vous souhaitez consulter l’original ou les citer dans un travail.
- Directiva 2008/48/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 23 de abril de 2008, relativa a los contratos de crédito al consumo. Diario Oficial de la Unión Europea, L 133, 66–92. https://eur-lex.europa.eu/legal-content/ES/TXT/?uri=CELEX:32008L0048 Définit le TAEG comme le coût total du crédit en pourcentage annuel.
- Brigham, E. F., & Houston, J. F. (2019). Fundamentals of financial management (15.ª ed.). Cengage Learning. La formule de la mensualité constante d’un prêt.
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