Tableau d’amortissement d’un prêt
Échéance par échéance : part d’intérêts, capital remboursé et capital restant dû.
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En bref
- Ce qu’il calcule
- Échéance par échéance : part d’intérêts, capital remboursé et capital restant dû.
- Formule appliquée
Intérêts du mois = solde × (taux annuel ÷ 12)- Exemple
- 20 000 € à 6 % sur 60 mois :
Tableau d’amortissement de prêt
Le tableau d'amortissement révèle ce que la mensualité masque : les premières années, vous payez surtout des intérêts.
Les 24 premières échéances sont détaillées, puis les points annuels, pour garder un tableau lisible.
Comment ça marche
Chaque mois, les intérêts portent sur le capital restant dû. La différence entre la mensualité et ces intérêts constitue le capital réellement remboursé, déduit du solde.
Le solde diminuant, la part d'intérêts baisse et la part de capital augmente.
Formule
Intérêts du mois = solde × (taux annuel ÷ 12)
Capital remboursé = mensualité − intérêts du mois
Nouveau solde = solde − capital remboursé
Exemple résolu
20 000 € à 6 % sur 60 mois :
Mensualité : 386,66 €
Première échéance : 100 € d'intérêts et 286,66 € de capital
Dernière échéance : 1,92 € d'intérêts et 384,74 € de capital
Explication
La mensualité est constante, sa répartition non
Dans un prêt amortissable classique, vous payez toujours la même somme, mais la répartition change chaque mois. Au début, presque tout est intérêt, car celui-ci se calcule sur le capital restant dû, alors maximal. À la fin, presque tout est capital.
Ce qui est remboursé à mi-parcours
Sur un crédit immobilier de trente ans, à l'année quinze vous n'avez pas remboursé la moitié du capital mais nettement moins, environ un tiers selon le taux.
Réduire la mensualité ou la durée
Lors d'un remboursement anticipé, vous choisissez. Réduire la durée économise beaucoup plus d'intérêts, car cela supprime des échéances entières en fin de prêt. Réduire la mensualité soulage immédiatement mais économise bien moins.
Révisions en taux variable
En taux variable, chaque révision recalcule l'échéance sur le capital restant et la durée restante. Une hausse à mi-vie du prêt frappe moins qu'au début.
Questions fréquentes
Pourquoi presque que des intérêts au début ?
Parce que les intérêts portent sur le capital restant dû, qui au départ correspond à la totalité du prêt.
Faut-il rembourser par anticipation tôt ?
Oui. Plus tôt vous réduisez le capital, moins d’intérêts s’accumulent sur toutes les échéances suivantes.
Vaut-il mieux réduire la mensualité ou la durée ?
Réduire la durée économise bien plus d’intérêts. Réduire la mensualité soulage le mois mais laisse davantage d’intérêts à payer.
Quel capital ai-je remboursé à mi-parcours d’un prêt de 30 ans ?
Bien moins de la moitié, environ un tiers selon le taux, les premières années allant surtout aux intérêts.
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