Tabela de amortização de um empréstimo

A tabela de amortização revela algo que a parcela esconde: nos primeiros anos você paga sobretudo juros.

São mostradas as 24 primeiras parcelas e depois os fechos anuais, para a tabela continuar legível.

Todo mês calcula-se o juro sobre o saldo devedor. A diferença entre a parcela e esse juro é o que de facto amortiza, e é subtraída do saldo.

Como o saldo baixa, o juro de cada parcela diminui e a parte amortizada aumenta.

A prestação é constante, a sua repartição não

Num empréstimo com sistema francês, paga sempre o mesmo, mas a proporção muda todos os meses. No início quase tudo são juros porque se calculam sobre o capital em dívida, que é máximo. No fim, quase tudo é capital.

Quanto se amortizou a meio do prazo

Num crédito à habitação a trinta anos, ao chegar ao ano quinze não pagou metade do capital mas bastante menos, à volta de um terço conforme a taxa.

Reduzir prestação ou reduzir prazo

Ao amortizar antecipadamente pode escolher. Reduzir prazo poupa muitos mais juros, porque elimina as prestações finais completas. Reduzir prestação dá alívio mensal imediato mas poupa bastante menos.

Revisões em taxa variável

Com taxa variável, cada revisão recalcula a prestação sobre o capital em dívida e o prazo restante. Uma subida a meio da vida do empréstimo bate menos que a mesma subida no início.