Cuadro de amortización con pagos extra

El cuadro de amortización muestra lo que la cuota esconde: durante los primeros años pagas sobre todo intereses, y el capital baja muy despacio. Eso es lo que hace tan rentable pagar de más al principio.

Escribe el préstamo y, si quieres, un pago extra mensual o una amortización extraordinaria única. Verás el cuadro cuota a cuota, cuántos intereses te ahorras, cuántas cuotas te quitas y, en un gráfico, cómo baja el capital pendiente con y sin los pagos extra. Todo en tu navegador.

Cada mes se calcula el interés sobre el capital pendiente. La diferencia entre lo que pagas y ese interés es lo que realmente amortizas, y se resta del saldo. Como el saldo baja, el interés de cada cuota es menor y la parte que amortiza capital, mayor.

Un pago extra va íntegro a reducir el capital. Al bajar el saldo antes, los intereses de todos los meses siguientes son menores, y el préstamo se liquida antes de lo previsto. La calculadora mantiene la cuota y acorta el plazo, que es la opción que más intereses ahorra.

Por qué al principio casi todo son intereses

El interés de cada mes se calcula sobre el capital pendiente, que al principio es el total del préstamo. La cuota es constante, así que si los intereses son altos, lo que queda para amortizar capital es poco. Con los años el saldo baja, los intereses se reducen y la parte que amortiza crece.

Pagos extra: cuánto ahorran

Cada euro que amortizas antes de tiempo evita los intereses que generaría durante el resto del préstamo. Por eso:

• Amortizar **al principio** ahorra mucho más que hacerlo al final.
• Un pago **único grande** y un pago **mensual pequeño** pueden dar un ahorro parecido; lo que cuenta es cuánto capital quitas y cuándo.
• Con un tipo de interés alto, el ahorro es mayor.

Acortar el plazo o bajar la cuota

Al amortizar parcialmente, la mayoría de los bancos te dejan elegir entre mantener la cuota y acortar el plazo, o mantener el plazo y bajar la cuota. Esta calculadora mantiene la cuota y acorta el plazo, que es la opción que más intereses ahorra. Bajar la cuota da más aire mes a mes, pero ahorra menos.

Errores frecuentes

• Olvidar la comisión por amortización anticipada del contrato.
• Amortizar con dinero que necesitas como colchón de emergencia.
• Comparar el ahorro de intereses sin tener en cuenta lo que ganarías invirtiendo ese dinero.
• Pensar que cuota constante significa intereses constantes.

Límites de esta calculadora

• Supone un préstamo de cuota constante y tipo fijo; no modela tipo variable ni carencia.
• No incluye la comisión por amortización anticipada que pueda cobrar tu entidad.
• Se muestran las primeras 24 cuotas y después los cierres anuales, para que el cuadro sea legible.
• Un pago extra se aplica siempre al capital y mantiene la cuota; no calcula la opción de bajar la cuota.

Aviso

El resultado es orientativo. Consulta el cuadro oficial de tu contrato y las condiciones de amortización anticipada con tu entidad.