Calculadora de hipoteca
Cuota mensual, intereses totales y dinero necesario al inicio para comprar una vivienda.
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En resumen
- Qué calcula
- Cuota mensual, intereses totales y dinero necesario al inicio para comprar una vivienda.
- Fórmula aplicada
Importe financiado = precio − entrada- Ejemplo
- Vivienda de 200 000 €, entrada de 40 000 €, 3,2 % a 25 años, 35 € de seguros y 10 % de gastos:
Calculadora de hipoteca
Una hipoteca no es sólo la cuota del préstamo: hay seguros vinculados y, sobre todo, unos gastos iniciales que rondan el 10 % del precio y que muchos compradores olvidan.
Esta calculadora los suma todos para que veas el dinero real que necesitas.
Cómo funciona
El importe financiado es el precio menos la entrada. Sobre él se aplica la fórmula de cuota constante con el tipo mensual, y después se añaden los seguros.
Los gastos de compra se calculan como porcentaje del precio y se suman a la entrada para obtener el desembolso inicial.
Fórmula
Importe financiado = precio − entrada
Cuota préstamo = C × i × (1+i)ⁿ / [(1+i)ⁿ − 1]
Cuota total = cuota préstamo + seguros
Desembolso inicial = entrada + precio × % gastos
Ejemplo resuelto
Vivienda de 200 000 €, entrada de 40 000 €, 3,2 % a 25 años, 35 € de seguros y 10 % de gastos:
Cuota total: 811,71 €
Financiado: 160 000 € (80 %)
Intereses: 72 812 €
Necesario al inicio: 60 000 €
Explicación
La cuota no es lo que hay que mirar
Alargar el plazo baja la mensualidad y dispara el coste total. Una hipoteca a treinta años tiene cuotas cómodas y puede acabar costando el doble de intereses que la misma cantidad a veinte. Antes de firmar hay que mirar el total pagado a lo largo de la vida del préstamo, no sólo lo que sale cada mes.
Los gastos de compra no son pequeños
Además de la entrada hay impuestos de transmisión, notaría, registro, gestoría y tasación. Según el país y el tipo de vivienda pueden suponer entre un ocho y un quince por ciento del precio, y no se financian: hay que tenerlos ahorrados aparte de la entrada.
Fijo o variable
El tipo fijo da certeza y suele empezar más alto. El variable arranca más bajo pero su cuota se revisa periódicamente según un índice de referencia, y una subida de dos puntos en un préstamo largo cambia la mensualidad de forma sustancial. La elección depende más de tu tolerancia a esa incertidumbre que de cuál sale mejor sobre el papel.
La regla del treinta por ciento
Es habitual recomendar que la cuota no supere en torno a un tercio de los ingresos netos del hogar. No es una norma legal sino un criterio de prudencia, y conviene calcularlo con el escenario de tipos más alto que puedas imaginar, no con el actual.
Preguntas frecuentes
¿Qué porcentaje de gastos debo poner?
Depende del país y de si la vivienda es nueva o usada. Como referencia, entre el 8 % y el 12 % del precio cubre impuestos y trámites en muchos mercados.
¿El interés es fijo o variable?
El cálculo asume tipo fijo. Con una hipoteca variable la cuota cambia en cada revisión, así que sirve como estimación del escenario actual.
¿Cuánto debería suponer la cuota sobre mis ingresos?
La recomendación habitual es no superar entre el 30 % y el 35 % de los ingresos netos del hogar.
¿Cuánto dinero necesito ahorrado además de la entrada?
Los gastos de compra rondan entre un ocho y un quince por ciento del precio según el país, y normalmente no se financian.
¿Cuánto debería suponer la cuota sobre mis ingresos?
Se suele recomendar no superar en torno a un tercio de los ingresos netos del hogar, calculado además sobre un escenario de tipos desfavorable.
¿Quieres calcular otra cosa?
Estas herramientas suelen usarse junto a esta calculadora.
Préstamo
Calcula la cuota mensual de un préstamo y cuánto pagarás en intereses.
Cuota mensual
Cuota de una financiación indicando el plazo directamente en meses.
Ahorro
Cuánto acumularás ahorrando una cantidad fija cada mes durante varios años.
Inflación
Cuánto valdrá tu dinero dentro de unos años con una inflación determinada.
Interés compuesto
Descubre en cuánto se convierte tu dinero con aportaciones periódicas y reinversión de intereses.
Descuento
Precio final tras aplicar un descuento y cuánto te ahorras exactamente.