Calculateur de crédit immobilier
Mensualité, intérêts totaux et somme nécessaire au départ pour acheter un logement.
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En bref
- Ce qu’il calcule
- Mensualité, intérêts totaux et somme nécessaire au départ pour acheter un logement.
- Formule appliquée
Montant financé = prix − apport- Exemple
- Logement à 200 000 €, apport de 40 000 €, 3,2 % sur 25 ans, 35 € d'assurances et 8 % de frais :
Calculateur de crédit immobilier
Un crédit immobilier ne se résume pas à la mensualité : il y a les assurances liées et surtout des frais initiaux que beaucoup d'acheteurs oublient.
Ce calculateur additionne le tout pour montrer la somme réellement nécessaire.
Comment ça marche
Le montant financé est le prix moins l'apport. La formule de mensualité constante lui est appliquée avec le taux mensuel, puis les assurances s'ajoutent.
Les frais d'achat sont calculés en pourcentage du prix et ajoutés à l'apport pour obtenir la mise de départ.
Formule
Montant financé = prix − apport
Mensualité prêt = C × i × (1+i)ⁿ / [(1+i)ⁿ − 1]
Mensualité totale = mensualité + assurances
Mise de départ = apport + prix × % frais
Exemple résolu
Logement à 200 000 €, apport de 40 000 €, 3,2 % sur 25 ans, 35 € d'assurances et 8 % de frais :
Mensualité totale : 811,71 €
Financé : 160 000 € (80 %)
Intérêts : 72 812 €
Nécessaire au départ : 56 000 €
Explication
La mensualité n'est pas ce qu'il faut regarder
Allonger la durée baisse la mensualité et fait exploser le coût total. Un prêt sur trente ans offre des mensualités confortables et peut coûter le double d'intérêts du même montant sur vingt ans.
Les frais d'acquisition ne sont pas négligeables
Outre l'apport, il y a les droits de mutation, le notaire, la publicité foncière et l'expertise. Selon le pays, ils représentent huit à quinze pour cent du prix et ne se financent pas.
Fixe ou variable
Le taux fixe donne de la certitude et démarre plus haut. Le variable débute plus bas mais se révise selon un indice de référence.
La règle des trente pour cent
On recommande couramment que la mensualité ne dépasse pas environ un tiers des revenus nets du foyer, calculé sur un scénario de taux défavorable.
Questions fréquentes
Quel pourcentage de frais indiquer ?
Cela dépend du pays et du caractère neuf ou ancien du bien. À titre indicatif, 2 % à 8 % du prix couvrent taxes et frais selon les marchés.
Le taux est-il fixe ou variable ?
Le calcul suppose un taux fixe. Avec un taux variable, la mensualité évolue à chaque révision : voyez-le comme une photo des conditions actuelles.
Quelle part de mes revenus la mensualité doit-elle représenter ?
La recommandation courante est de rester sous 30 à 35 % des revenus nets du foyer.
Combien épargner au-delà de l’apport ?
Les frais d’acquisition représentent huit à quinze pour cent du prix selon le pays et ne se financent pas.
Quelle part du revenu la mensualité doit-elle représenter ?
Environ un tiers des revenus nets du foyer, en raisonnant sur un scénario de taux défavorable.
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